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Contas de 2018.

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Esteja preparado para a aposentadoria: comece a planejar seu futuro agora.

A quantidade que cada pessoa precisa para se aposentar confortavelmente varia, é claro, mas fazer um plano de aposentadoria lhe dá, seja você solteiro ou casado, as ferramentas necessárias para ajudar a desenvolver uma estrutura para a poupança. Embora uma simples conta poupança do seu banco possa ser uma opção útil a curto prazo, é sempre melhor explorar recursos de poupança, como Contas Individuais de Retirada (IRAs), que podem proteger ativos, poupanças e investimentos para o período de aposentadoria.

Considerações sobre idade e determinação do plano.

Como tudo o mais sob o sol, o planejamento da aposentadoria é sobre dinheiro. Criar um plano de aposentadoria pode ser tão simples quanto determinar um objetivo - o dinheiro que deve estar no banco (de uma forma ou de outra) no momento da aposentadoria. Um recurso que você pode achar útil é uma calculadora de planejamento de aposentadoria que pode ajudá-lo a incluir alguns números definidos em seu plano. Se você estiver trabalhando com uma empresa, poderá encontrar uma planilha útil que também pode ajudá-lo a elaborar seu plano de aposentadoria.

Quanto mais cedo você começar a separar dinheiro, menos você terá que poupar todos os anos para atingir essa meta financeira. Se você esperar até a meia-idade, por exemplo, você pode ter que economizar mais eficientemente e em somas maiores para alcançar o objetivo que você tem em mente. Se você economizar consideravelmente quando jovem, você pode até achar que pode se aposentar mais cedo do que se pensava anteriormente.

Reforçar sua aposentadoria com um IRA.

Um IRA é ideal para a poupança de aposentadoria, porque pode-se pensar nisso como uma cesta que contém ações, títulos, poupança e investimentos que estão associados ao seu plano de aposentadoria. Dessa forma, esses ativos permanecerão protegidos na conta do IRA, desde que você os deixe em paz até a idade de aposentadoria. Existem vários tipos de IRAs, é claro, que têm méritos e critérios diferentes. Um site de comparação IRA ou sua empresa de investimento pode discutir os diferentes tipos de IRAs e ajudá-lo a selecionar um que seja ideal para você. Além disso, como os IRAs podem ajudá-lo a aumentar suas economias com mais rapidez do que outros recursos e eles têm muitas isenções fiscais, eles são o lugar perfeito para reservar sua poupança para a aposentadoria.

Abaixo estão alguns dos veículos financeiros a serem considerados para aumentar o retorno de suas economias.

Contas tradicionais do IRA.

Este veículo é uma conta de poupança-reforma com impostos diferidos. Os participantes não pagam impostos quando contribuem para isso, uma vez que são impostos diferidos. Em outras palavras, ganhos de capital, pagamentos de juros e dividendos são compostos a cada ano sem serem prejudicados por responsabilidades e taxas tributárias. Por outro lado, se você retirar seu dinheiro antes da data predeterminada, você incorrerá em certas obrigações fiscais.

Rollover IRAs.

Um Rollover IRA é semelhante a um IRA tradicional. É freqüentemente usado por indivíduos que mudaram de emprego ou aposentados e estão interessados em manter os ativos acumulados em um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um 401 (k). Além disso, um Rollover IRA pode simplesmente significar a transferência de um IRA de um corretor para outro.

Um crescimento livre de impostos de dinheiro para sua poupança de aposentadoria é possível em um Roth IRA. Este plano permite-lhe poupar dinheiro numa conta em que já pagou impostos, pelo que beneficia de um crescimento sem mais implicações fiscais. Além disso, quando você retira seu dinheiro na sua aposentadoria, você não paga impostos.

Uma pensão de empregado simplificada (SEP IRA) é um veículo tradicional do IRA. Ele atende às necessidades de proprietários de pequenas empresas e indivíduos autônomos. Uma conta do SEP IRA pode ser aberta por qualquer empresário com pelo menos um funcionário ou qualquer pessoa que receba renda freelance. Contribuições, que são dedutíveis do imposto para o indivíduo ou empresa, vão diretamente para a conta de poupança.

IRAs SIMPLES.

Um IRA SIMPLES também é conhecido como Plano de Correspondência de Incentivos para Funcionários. Também é um tipo tradicional de IRA. É mais adequado para proprietários independentes e pequenos empresários. Comparável a outras contas de aposentadoria individuais tradicionais, os titulares se beneficiam de uma abordagem de investimento livre de impostos. No entanto, as obrigações fiscais são incorridas quando os fundos são retirados da sua conta no momento da maturação.

Esta forma de conta de aposentadoria é fornecida por empregadores formais. Normalmente, com um plano 401 (k), os participantes selecionam fundos em dinheiro, títulos e / ou capital para alocar seus fundos. Cada dólar contribuído é tradicionalmente combinado por seu empregador para reforçar seus retornos potenciais de longo prazo para sua aposentadoria.

Além disso, há um Roth 401k que é uma conta de poupança patrocinada pelo empregador financiada com dinheiro depois de impostos. Depois de atingir a idade de 59,5 anos, um investidor pode se isentar de impostos. Ao contrário do Roth IRA, não há limitações de renda. O Roth 401k é mais adequado para indivíduos que pensam que estarão em uma faixa de imposto maior, na aposentadoria, do que são agora.

Conselho de profissional.

Para muitos indivíduos, o planejamento da aposentadoria pode parecer complexo. Por essa razão, pode ser aconselhável conversar com uma empresa especializada em planejamento de aposentadoria ou localizar um recurso on-line que possa orientá-lo nas facetas de cada ferramenta de planejamento de aposentadoria e explicar os benefícios ou limitações associados a várias IRAs. O planejamento de aposentadoria é extremamente importante, portanto, trabalhar com especialistas no assunto pode ser uma parte vital de seu plano geral à medida que você trabalha para atingir essa meta financeira de longo prazo.

O momento de começar a pensar em aposentadoria é o mais rápido possível. Depois de fazer o plano, você pode simplesmente seguir o curso delineado até a idade da aposentadoria. Lembre-se de pesquisar todos os aspectos de cada IRA e procurar aconselhamento especializado quando necessário. Algum dia, você será grato por ter iniciado seu plano de poupança-reforma agora mesmo.

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Melhores contas IRA de 2018.

As melhores contas do IRA visam dar ao cliente ótimas opções de investimento e baixas taxas em um horizonte de longo prazo. Agora é o melhor momento para fazer suas contribuições IRA para a atual temporada de impostos e, como resultado, muitas das principais empresas estão competindo pelo seu negócio.

Minha escolha principal para a maioria das pessoas este ano é E * TRADE baseado na facilidade de configurar e gerenciar seu IRA com taxas muito baixas. Agora você pode obter até US $ 600 quando você passar um IRA para o E * TRADE.

Divulgação completa: como alguns de vocês sabem, eu sou um ex-operador de futuros que administra tanto dinheiro a longo prazo quanto a curto prazo, então eu vejo o mundo de maneira um pouco diferente para meu uso pessoal. Minha estratégia atual de investimentos é usar tanto a TD Ameritrade quanto a Betterment.

Eu uso a TD Ameritrade como uma plataforma pouco mais robusta para negociar ações e para o meu SEP IRA. Eu uso o Betterment para o meu dinheiro a longo prazo no meu IRA tradicional (neste momento, não consigo obter um SEP através do Betterment). O & # 8220; definir e esquecer isso & # 8221; abordagem de serviços de investimento automatizado, é melhor para a minha personalidade, especialmente em um mercado rochoso.

As escolhas do dólar simples para a melhor conta IRA em 2018.

Muitas das melhores empresas IRA são exatamente os mesmos lugares onde você abriria uma conta de negociação de ações online. Estas são todas ótimas escolhas, mas eu olho para minhas contas de aposentadoria (IRA, Roth IRA, 401k) com um conjunto diferente de olhos. Onde minha aposentadoria está em causa, eu não estou ativamente negociando & # 8211; lento e constante com o mínimo de problemas ganha a corrida.

A melhor conta IRA para cada indivíduo irá variar com base em uma série de fatores, bem como os gostos pessoais, razão pela qual destacamos várias empresas diferentes neste post.

Aqui estão as melhores opções de conta IRA para 2018:

Melhor Geral: E * TRADE Melhor para Comerciantes Experientes: TD Ameritrade Melhor para Iniciantes: Scottrade Melhor para investidores com visão de longo prazo: Melhor Melhor para investidores com visão de longo prazo: Wealthfront Mais barato opção: Ally Invest.

O que faz estas as melhores empresas IRA?

Todas essas empresas oferecem uma variedade de recursos além de atuar como um veículo para estabelecer uma conta IRA. Todos têm baixas taxas de negociação. Três das empresas têm escritórios onde você pode entrar e conversar com uma pessoa viva. Duas que não (Betterment e Wealthfront) oferecem ferramentas superiores que podem otimizar suas contribuições e mantê-lo em sintonia com sua tolerância ao risco. A Ally Invest também não possui escritórios, mas tem taxas e custos de negociação mais baratos do que os outros.

Aqui estão mais algumas das características comuns dessas empresas principais:

Acesso a uma variedade de produtos de investimento Vários tipos de contas IRA Ofertas introdutórias sobre rolagens ou novas contas Acesso a suporte de qualidade, pesquisa e educação.

Desde que eu já tinha uma sólida compreensão de todos os melhores corretores on-line, foi uma transição fácil para rever várias das mesmas empresas para determinar as melhores opções de conta Roth IRA e Traditional IRA. Abaixo eu entro em mais detalhes em cada top pick.

Melhor conta IRA geral: E * TRADE.

A E * TRADE é conhecida como uma das melhores corretoras ano após ano porque oferece acesso a todos os produtos e recursos de investimento que você possa precisar. O E * TRADE é carregado com informações sobre como transferir seu IRA, concluir uma conversão de IRA ou simplesmente abrir uma nova conta.

Dependendo de quanto você deposita ou transfere, você pode receber até US $ 600 apenas para abrir uma conta no E * TRADE. Com o E * TRADE, você pode investir em mais de 8.000 fundos mútuos e 1.300 ou mais não têm taxa de transação. Em alguns locais, existem agências E * TRADE, onde você pode conversar com uma pessoa viva, mas existem apenas 28 locais em todo o país.

5 razões para abrir uma conta E * TRADE:

Ampla gama de opções de investimento Sem depósito mínimo de conta $ 10k ou mais e livre de negociações por 60 dias Consistentemente mantém altos rankings do acesso da Kiplinger à extensa pesquisa (Morningstar, S & P, Credit Suisse) e orientação profissional.

A principal razão para não ir com E * TRADE:

As comissões de negociação podem ser o dobro de algumas corretoras.

Um E * TRADE IRA é melhor para:

Aqueles que querem uma variedade de investimentos em seus IRA Low-frequency traders Investidores de fundos mútuos de longo prazo.

Melhor para os comerciantes experientes IRA: TD Ameritrade.

A TD Ameritrade está classificada como uma das melhores corretoras on-line para negociação e até mesmo investindo em longo prazo. Como cliente, você tem acesso a qualquer recurso de que precise, de serviços bancários a ferramentas avançadas de negociação e plataformas de negociação.

Se tudo isso não for suficiente, você pode receber até US $ 600 ao transferir seu antigo 401k. A TD Ameritrade também tem Conselheiros de Planejamento de Aposentadoria Chartered disponíveis para guiá-lo passo a passo durante a sua rolagem, para que tudo esteja coberto. Você também terá acesso a ferramentas de planejamento, como uma Calculadora de rolagem 401k, um Assistente de seleção de IRA e o WealthRuler para ajudá-lo a planejar suas metas.

5 razões para abrir uma conta da Ameritrade da TD:

Nenhuma conta mínima Acesso a mais de 100 ETFs sem taxa de juros Fale com um conselheiro de planejamento de aposentadoria antes de tomar qualquer decisão Classificado como 1 de Barron para investidores de longo prazo e novatos Classificado como o melhor corretor on-line para investidores de longo prazo & # 8221; em 2015, pela Barron's.

A principal razão para não ir com a TD Ameritrade:

Custos e taxas de negociação acima da média em US $ 9,99 por ação ou troca de opções.

Um TD Ameritrade IRA é melhor para:

Todos os níveis de experiência Aqueles que querem fazer a rolagem de um iniciante em 401k que não entendem os IRAs Investidores menos ativos ou operadores de baixa frequência.

Melhor suporte ao cliente IRA: Scottrade.

A Scottrade é conhecida neste setor por seu suporte e atendimento ao cliente superior. Eles cuidam de seus clientes, independentemente de quanto dinheiro você tem em sua conta. (Eu, pessoalmente, tive uma ótima experiência lidando com vários representantes da Scottrade que me forneceram tudo o que eu precisava para testar uma conta Scottrade.) A Scottrade também oferece muitos dos mesmos recursos de conta e produtos de investimento dos principais corretores de serviços completos. Suas comissões são até um pouco mais baratas, a US $ 7 por negociação.

Uma coisa única que ajuda a Scottrade a ser o lar de uma das melhores contas Roth IRA e Traditional IRA é o seu Programa de Reinvestimento Flexível. # X2122 ;. O programa permite que você invista dividendos de ações ou ETFs em outras ações elegíveis ou ETFs sem pagar uma comissão. Basicamente, você coleta seus dividendos e os coloca de volta ao trabalho imediatamente, mas sem nenhum custo para você. A Scottrade também oferece até US $ 1.000 em dinheiro quando você abre uma nova conta (dependendo de quanto você financia a conta).

5 razões para abrir uma conta Scottrade:

$ 0 para abrir uma conta de aposentadoria Mais de 3.100 fundos mútuos sem taxa de transação Mais de 500 filiais em todo o país Classificado como a maior satisfação do cliente pela J. D. Powers and Associates Preços de comissão decente em negociações.

A principal razão para não ir com Scottrade:

As ferramentas de negociação estão ligeiramente atrás da curva.

Um Scottrade IRA é melhor para:

Novos investidores Pessoas que querem um corretor de serviço completo e comissões mais baixas.

2 melhores opções de conta IRA a longo prazo: Melhoria e Wealthfront.

Melhoramento.

O Betterment é uma plataforma de investimento on-line que ajuda as pessoas a planejarem sua aposentadoria com uma grande variedade de ferramentas on-line úteis. Como cliente, você terá acesso a serviços incluídos, como coleta de perda de impostos e rebalanceamento de portfólio automatizado, e todos com algumas das taxas mais baixas existentes.

Falando de taxas, os clientes do Betterment pagarão entre 0,25 e 8211; 0,5% ao ano, mais nenhuma taxa de negociação, nenhuma taxa de transação e nenhuma taxa de rebalanceamento.

O recém-aperfeiçoado RetireGuide da Betterment também ajuda a agilizar o planejamento da aposentadoria, fornecendo ferramentas interativas para colocá-lo no caminho certo. Basta inserir os detalhes de sua situação financeira no RetireGuide e responder a uma série de perguntas para receber orientações detalhadas sobre o que você está fazendo de errado - e o que você pode estar fazendo corretamente.

5 razões para abrir uma conta de melhoria:

Configuração de conta de cinco minutos Sem conta mínima, além de nenhum mínimo para saques ou depósitos Acesso ao RetireGuide, além de ferramentas de investimento de longo prazo Colheita automatizada de perdas fiscais e rebalanceamento de portfólio Acesso a ETF líquidos de baixo custo.

A principal razão para não ir com melhoramento:

Nenhuma indexação direta.

Um melhor IRA é melhor para:

Investidores bem informados que querem "definir e esquecer" # 8221; Aqueles que querem rollover um novatos 401k que querem aprender como vão Investidores que querem ajudar a formular metas de aposentadoria.

Wealthfront.

O Wealthfront é um dos maiores e mais crescentes consultores financeiros on-line do setor, e isso se deve em parte aos inúmeros benefícios que eles oferecem. Além da colheita de prejuízos fiscais, rebalanceamento automático de carteira, a Wealthfront possui um único programa de vendas de ações, o Selling Plan, um serviço exclusivo da Welathfront. Isso ajuda qualquer pessoa com ações de empresas públicas a vender suas ações com eficiência fiscal e sem comissão.

Ao contrário de outros serviços de investimento automatizados, a Wealthfront cobra uma taxa fixa para os clientes, independentemente do tamanho da sua carteira. Essa taxa é de 0,25%, e isso é cobrado somente em fundos fora dos primeiros US $ 10.000 que eles gerenciam gratuitamente.

O Wealthfront não permite negociar ações individuais, mas oferece ETFs de baixo custo que proporcionam ampla diversificação e exposição ao investidor. Melhor ainda, eles oferecem uma variedade de benefícios que o ajudam a reequilibrar seu portfólio, gerenciar riscos e, em última análise, aproveitar ao máximo seus investimentos.

5 razões para abrir uma conta Wealthfront:

Mínimo de conta de apenas US $ 500 Não há mínimo para saques ou depósitos, além de nossos primeiros US $ 10.000 serem gerenciados gratuitamente O acesso ao Path, o planejamento financeiro totalmente móvel do Wealthfront O programa Indique um amigo permite que você ganhe mais serviços gratuitamente indexação, extração automática de prejuízos fiscais e reequilíbrio de carteira automatizado.

A principal razão para não ir com Wealthfront:

Investidores que desejam falar regularmente com consultores financeiros.

Um IRA Wealthfront é melhor para:

Noviços que começam com pequenos saldos Indivíduos e famílias na faixa dos 30 e 40 anos Quem quer acesso à gestão de investimentos totalmente móvel e planejamento financeiro.

Opção mais barata para o seu IRA: Ally Invest.

A Ally Invest é uma corretora on-line que só continua a melhorar após a fusão com a Zecco em 2013. Tanto a Ally Invest quanto a Zecco foram classificadas em minhas 20 principais corretoras, então tenho certeza de que a combinação das duas só melhorará as coisas para a nova Ally Invista em 2015 e além. A Ally Invest é conhecida por oferecer grande valor, conforme evidenciado por sua baixa taxa de negociação de US $ 4,95 por ação ou troca de opções.

Se você abrir uma conta IRA com a Ally Invest, terá acesso a todas as suas ferramentas de negociação, que superam as outras melhores contas de IRA tradicional e IRA de Roth em termos de negociação de opções. A Ally Invest não segurará sua mão tanto quanto as outras corretoras de serviço completo, portanto, sua conta IRA é mais voltada para investidores autodirigidos e pessoas que querem poupar dinheiro em custos de negociação. A economia pode realmente aumentar com o tempo, mesmo que você faça apenas algumas transações a cada ano.

5 razões para abrir uma conta IRA com a Ally Invest:

No minimum account Reembolsar até $ 150 em taxas de transferência de conta $ 4.95 por negociação e apenas $ 0.65 por contrato de opções Classificado entre os melhores corretores de opções pela rede Barron's Trader permite-lhe ver o que os outros estão a fazer com o seu dinheiro.

A principal razão para não abrir uma conta IRA com a Ally Invest:

Falta os recursos da conta de um corretor de serviço completo.

Um Ally Invest IRA é melhor para:

Comerciantes de alta frequência ou operadores de opções Investidores auto-direcionados Buscadores de negócio.

Agora que você tem uma breve ideia sobre quais empresas IRA são as melhores, explicarei tudo o que você precisa saber sobre como abrir uma conta IRA e as diferenças entre um IRA de Roth e um IRA tradicional.

Se você já sabe o que precisa sobre o Roth IRA, o IRA tradicional e outras contas do IRA, recomendo pular para a seção intitulada "O que é um consultor financeiro on-line?". # 8221;

O que é um IRA?

Um IRA, ou conta de aposentadoria individual, é basicamente uma conta de poupança que tem muitas diretrizes e restrições. É a melhor maneira de investir seu dinheiro para obter isenções fiscais antecipadas ou não pagar impostos sobre seus ganhos quando você retirar seu dinheiro mais tarde.

Embora você aproveite essas isenções de impostos, será cobrada uma pesada penalidade de impostos se retirar fundos de uma conta IRA antes de completar 59,5 anos.

Existem 11 tipos de IRAs, mas apenas quatro valem a pena considerar e apenas dois provavelmente se aplicam à sua situação.

Os 4 tipos mais comuns de IRAs:

Não incluído nesta lista é um Rollover IRA. Isso é porque não é um tipo de IRA, mas descreve o que você faz quando você transfere seus fundos de aposentadoria de um trabalho anterior em um IRA Roth ou tradicional. Sobreposições são oferecidas por todas as melhores empresas IRA.

Duas das menos discutidas IRAs são o SEP IRA e o IRA SIMPLES. Deixe-me brevemente falar sobre isso antes de chegar ao IRA de Roth e ao IRA Tradicional, que são mais populares.

SEP IRA & # 8212; Também conhecido como a conta de aposentadoria individual de pensão de empregado simplificada, este IRA permite que um empregador contribua para seu IRA tradicional. Então, em vez de seu empregador adicionar dinheiro em um fundo de pensão, ele entra no seu IRA como se você estivesse investindo sozinho.

IRA SIMPLES & # 8212; Isso significa Plano de Correspondência de Incentivo de Poupança para Funcionários e é muito semelhante a um plano de 401k, o que significa que o empregador corresponde às contribuições feitas pelo funcionário.

Mais uma vez, o SEP IRA e o SIMPLE IRA não são excessivamente comuns porque o negócio tem que configurá-lo versus o indivíduo que configura um IRA Roth ou IRA Tradicional.

Roth vs IRA tradicional.

Um IRA de Roth e um IRA tradicional têm muitas das mesmas regras e regulamentos, mas existem algumas diferenças fundamentais entre os dois.

Regras tradicionais e Roth IRA.

As regras que as tradicionais e Roth IRAs têm em comum são:

Limites de Contribuição Limite de Retirada Financiando uma Conta Escolhendo Investimentos.

Limites tradicionais e Roth IRA.

Os limites de contribuição de Roth IRA e os limites de contribuição tradicionais do IRA são exatamente os mesmos. Em 2017, você pode investir US $ 5.500 por ano se tiver 49 anos ou menos e US $ 6.500 se tiver entre 50 e 70,5 anos.

Se você tem um IRA de Roth e um IRA Tradicional, o valor máximo que você pode contribuir no total ainda é de US $ 5.500 ou US $ 6.500, dependendo da sua idade. Se você tem 40 anos, pode investir US $ 3.000 em um IRA de Roth e US $ 2.500 em um IRA Tradicional. Você não pode colocar $ 5.500 em ambos.

Penalidades de retirada.

Independentemente do tipo de conta IRA que você escolher, você terá que pagar uma multa de 10%, além de qualquer imposto de renda ganho sobre o investimento, se você retirar seu dinheiro antecipadamente.

Você quer colocar seu dinheiro em um IRA, mas nunca à custa de ter que tirar dinheiro antes de ter 59,5 anos de idade. Não force a quantia máxima de investimento de US $ 5.500 a cada ano, se ela esticar suas finanças muito pouco.

Financiamento de uma conta IRA.

Você pode financiar seu caixa de Roth IRA ou IRA tradicional ou equivalentes de caixa, mas não outros ativos. No entanto, as rolagens podem incluir qualquer ativo ou produto de investimento & # 8212; o IRA não é sacado no caso de um capotamento.

Escolhendo Investimentos.

As melhores contas IRA são limitadas aos produtos de investimento oferecidos por uma corretora on-line. Tanto o IRA tradicional quanto o Roth permitem investimentos como ações, títulos, fundos mútuos, ETFs e muito mais. Para a Traditional e a Roth, você coloca seu dinheiro e aloca-o para tipos específicos de investimentos. A ênfase de um IRA é geralmente no crescimento de longo prazo, portanto, os investimentos devem ser tradicionalmente menos arriscados.

As principais diferenças entre um IRA Roth e tradicional.

Deduções fiscais Rendimentos Limitações Restrições à velhice Exceções de retirada.

Dedução de taxas.

Você recebe incentivos fiscais com qualquer uma das opções, mas há uma grande diferença quando elas ocorrem.

Com um IRA tradicional, você pode deduzir sua contribuição anual (na maioria dos casos) de sua renda tributável a cada ano. Se você investir US $ 5.500 por ano em um IRA Tradicional e fizer US $ 60.000 por ano, pagará apenas impostos de US $ 54.500. (Para evitar fazer os cálculos por conta própria nesta temporada de impostos, você pode usar o software de impostos on-line. Confira meu artigo sobre o melhor software de impostos para ver os principais produtos.)

Quando você retirar seu dinheiro de um IRA tradicional, ele será tributado como receita, como qualquer outro investimento.

A Roth IRA não é dedutível de impostos todos os anos, por isso não terá impacto na sua declaração anual de impostos. Ele possui uma grande vantagem fiscal a longo prazo (se sua conta ganhar dinheiro). Com um Roth IRA, você não precisa pagar imposto de renda ao sacar o dinheiro da sua conta no momento da aposentadoria.

Limitações de renda.

As IRAs tradicionais permitem que qualquer pessoa com menos de 70,5 anos contribua independentemente da renda. A fim de contribuir para um Roth IRA, um único declarante deve fazer menos de US $ 129.000 e os casais devem fazer menos de US $ 191.000 combinados.

Restrições à velhice.

Você pode manter seu dinheiro em um IRA de Roth o quanto quiser, mas um IRA tradicional obriga você a começar a receber distribuições aos 70,5 anos. Você não pode fazer contribuições para um IRA Tradicional depois dessa idade, mas pode continuar contribuindo para um IRA de Roth o quanto quiser. Além disso, tenha em mente que os beneficiários de Roth IRAs também não devem impostos.

Um Roth IRA também exige que você tenha a conta aberta por pelo menos cinco anos antes de se qualificar para uma distribuição. Se você abrir uma conta aos 57 anos, terá que esperar até os 62 anos para receber o dinheiro sem penalidade, em vez de descontá-lo aos 59,5 anos de idade.

Exceções de retirada.

Um IRA de Roth oferece algumas vantagens sobre o IRA tradicional quando se trata de flexibilidade de retirada. Se você se retirar do seu Roth IRA antecipadamente, será cobrado apenas um imposto sobre os ganhos, não o dinheiro que você colocou na conta.

Qualquer coisa que você colocar em um Roth IRA você pode tirar a qualquer momento sem ser penalizado. O único caso em que você teria que pagar uma multa é se você retirar a renda que você ganhou antes de ter 59,5 anos de idade.

Um IRA tradicional é muito diferente. Você será punido com a penalidade de 10% em qualquer valor que você sacar antes dos 59,5 anos de idade.

As Roth IRAs também adicionam uma camada adicional de flexibilidade. Os compradores de casas pela primeira vez podem levar até US $ 10.000 em ganhos. Esse dinheiro é isento de impostos e você não receberá a penalidade de 10%. Você pode pagar US $ 10.000 em um IRA tradicional como um comprador de primeira viagem, sem pagar a multa de 10%, mas terá que pagar impostos sobre a distribuição.

Quadro de comparação: Roth IRA vs tradicional IRA.

Quem é o melhor para o Roth IRA?

Jovens adultos sem grandes rendimentos Aqueles que querem flexibilidade para fazer investimentos.

Quem é um IRA tradicional melhor para?

Pessoas que querem reduzir sua renda tributável a cada ano Adultos que iniciam uma conta IRA mais tarde na vida.

Como funciona um Rollover IRA?

Um Rollover IRA não é necessariamente um & # 8220; tipo & # 8221; do IRA, mas mais ainda uma ação. Ocorre quando os fundos de aposentadoria são transferidos para um IRA tradicional ou Roth IRA. Mais uma vez, todas as melhores contas IRA terão a capacidade de fazer um rollover. Os rollovers mais comuns são um 401k e um 403b.

Você vai querer fazer um IRA de Rollover se tiver economias para a aposentadoria do seu trabalho anterior e tiver passado para outra coisa. Se você tem várias contas de aposentadoria, também faz sentido consolidar suas contas em um só lugar em algum momento.

Você obtém a vantagem fiscal de rollovers diferidos e isentos de impostos das melhores empresas IRA.

Evitar uma multa de retenção de 20% em um rollover.

As principais empresas também irão ajudá-lo com uma transferência perfeita da sua conta antiga para o seu novo IRA. Se a transferência for feita com um cheque, você será cobrado uma penalidade de retenção de 20%. Obviamente, você deve evitar isso a todo custo.

Para fazer isso, você pode informar sua nova conta IRA de que deseja que os fundos sejam transferidos diretamente de sua conta anterior para essa. Mais uma vez, todos os melhores prestadores de Roth IRA e os melhores provedores tradicionais de IRA irão ajudá-lo com isso.

Se você estiver fazendo um rollover IRA, poderá escolher entre um tradicional ou um Roth IRA, mas lembre-se de que todas as mesmas restrições serão aplicadas a cada tipo de IRA.

Uma compreensão mais profunda das contas do IRA.

As informações sobre IRAs podem continuar e continuar. Eu queria simplesmente fornecer um ponto de partida para você ter uma compreensão básica e poder escolher a melhor conta do IRA para você. Se você quiser ir mais fundo, recomendo a publicação 950 da IRS, que fornece 111 páginas de informações sobre IRAs.

O que é um serviço automatizado de investimento?

Escrevi mais extensivamente sobre essa nova geração de empresas que usam software para automatizar muitas decisões de investimento. Os serviços de investimento automatizados usam a moderna teoria do portfólio para criar uma cesta diversificada de ETFs de baixa taxa (taxas muito mais baixas do que os fundos mútuos padrão) e depois automatizam muitas funções como rebalanceamento de portfólio, definição de metas e contas não-IRA. colheita de prejuízos fiscais.

Você pode aproveitar os ETFs de baixo custo em qualquer uma das contas mencionadas nesta postagem também e evitar o AIS se quiser negociar seus próprios estoques e estar ativo. No entanto, se você está procurando uma solução de aposentadoria que exija pouco comprometimento de tempo e garanta as taxas mais baixas, convém verificar minha pesquisa:

Invista em seu futuro financeiro.

Nunca é tarde demais para começar abrindo um Roth IRA ou o Traditional IRA com uma das empresas que mencionei acima. Mesmo que você não tenha milhares de dólares a cada ano para investir, qualquer coisa que você conseguir entrar em uma conta IRA será compensada. O dinheiro tem a capacidade de se acumular ano após ano e se transformar em algo muito significativo.

Todos vimos que nenhum investimento é uma garantia para ganhar dinheiro com o tempo. No entanto, você terá, pelo menos, a oportunidade de deixar seu dinheiro crescer e evitar o pagamento de impostos quando investir ou quando retirá-lo (dependendo se você escolher um Roth IRA ou Traditional IRA).

Você pode, pelo menos, começar falando com um representante profissional de uma das empresas para responder às suas perguntas.

Eu iria com tentar E * TRADE porque eles têm um dos mais amplos intervalos de opções de investimento e nenhuma conta mínima.

Deixe-me saber se você configurou uma conta com qualquer uma dessas empresas e se você aprendeu alguma coisa que possa ajudar alguém! Como sempre, sinta-se à vontade para fazer qualquer pergunta ou deixar um comentário.

Nota Editorial: A compensação não influencia nossos rankings e recomendações. No entanto, podemos ganhar uma comissão sobre as vendas das empresas apresentadas neste post. Para ver uma lista de parceiros, clique aqui. As opiniões expressas aqui são do autor e não foram revisadas, aprovadas ou endossadas por nossos anunciantes. Esforços razoáveis são feitos para apresentar informações precisas, no entanto, todas as informações são apresentadas sem garantia. Consulte a página do nosso anunciante para os termos & amp; condições.

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É um Roth IRA certo para você?

A Roth IRA é uma conta de aposentadoria individual que oferece a oportunidade de renda livre de impostos na aposentadoria. As contribuições anuais são tributadas antecipadamente e todos os ganhos são isentos de impostos federais quando são distribuídos de acordo com as regras do IRS. Isso é muito diferente de um IRA tradicional, que cobra retiradas. As contribuições podem ser retiradas a qualquer momento e não há distribuição mínima obrigatória após os 70 anos de idade. Se você está em uma faixa de imposto menor hoje do que você será durante a aposentadoria, um Roth IRA pode ser uma escolha inteligente.

Benefícios de um Roth IRA.

Os levantamentos de rendimentos são isentos do imposto de renda federal, desde que o Roth IRA tenha existido por cinco anos e você tenha pelo menos 59 anos. As contribuições podem ser retiradas a qualquer momento sem impostos ou multas federais. RMDs (Required Minimum Distribution) não são necessários. Distribuições para seus beneficiários são isentas de impostos.

Por que abrir um TD Ameritrade Roth IRA?

Variedade de Opções de Investimento - Incluindo mais de 300 ETFs sem comissões, fundos mútuos sem taxa de transação 1, produtos de renda fixa e muito mais. Empowering Education - Oferecemos vídeos exclusivos, ferramentas úteis e webcasts para ajudá-lo a criar um plano de aposentadoria personalizado. Ferramentas inteligentes & ndash; Planeje e avalie sua estratégia de aposentadoria com ferramentas úteis, como a IRA Selection Tool e o Retirement Calculator. Pesquisa justa e objetiva - Assuma o controle com uma pesquisa objetiva de terceiros fornecida pela Morningstar Investment Management, pela CFRA (antiga S & amp; P Capital IQ) e pela Market Edge.

Regras Roth IRA.

Para contribuir, você deve ganhar renda. Não há limites de idade.

Se você é solteiro, US $ 118.000 ou menos.

Se você arquivar em conjunto, US $ 186.000 ou menos.

Se você é solteiro, $ 120.000 ou menos.

Se você arquivar em conjunto, US $ 189.000 ou menos.

Não são dedutíveis.

Cônjuge não remunerado: US $ 5.500 (em um IRA separado)

Livre do imposto de renda federal quando:

- A conta do Roth IRA está aberta há pelo menos 5 anos.

- Você tem 59 anos e meio ou mais.

Distribuições Mínimas Requeridas.

Nunca é necessário.

Antes de 59 anos e meio estão sujeitos a uma multa de 10%, além de qualquer imposto de renda comum que possa ser devido.

Abra um IRA em apenas 15 minutos.

Roth IRA vs IRA tradicional.

Precisa de ajuda para decidir entre um IRA de Roth e um IRA Tradicional? Experimente a nossa ferramenta de seleção IRA ou veja um gráfico de comparação para descobrir qual IRA é ideal para você.

Considerando uma conversão de Roth IRA?

Considere aproveitar todas as estratégias de economia possíveis. Use a Calculadora de Conversão Roth para ver se pode haver economia com uma conversão.

Mantenha seu antigo 401k trabalhando para você.

Você mudou de emprego ou planeja se aposentar? Saiba mais sobre os benefícios de rolar seu antigo 401k para um TD Ameritrade IRA.

Estamos aqui por você.

Demora apenas 15 minutos para abrir um TD Ameritrade Roth IRA e com os nossos preços diretos não há taxas escondidas. Como sempre, se você tiver algum problema, nossos consultores de aposentadoria estão aqui para ajudá-lo em cada passo do caminho.

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# 1 para investimentos de longo prazo.

Antes de investir em um ETF ou fundo mútuo, considere cuidadosamente os objetivos, riscos, encargos e despesas do fundo. Para um prospecto contendo esta e outras informações importantes, entre em contato conosco. Por favor, leia o prospecto cuidadosamente antes de investir.

1 Os fundos mútuos de taxa não transacional (NTF) são fundos mútuos sem carga para os quais a TD Ameritrade não cobra uma taxa de transação. As NTFs, assim como outros fundos, têm outras taxas e despesas contínuas descritas no prospecto do fundo. A TD Ameritrade recebe remuneração de empresas de fundos por serviços de manutenção de registros, acionistas e outros serviços administrativos. O valor da remuneração é baseado, em parte, no montante de investimentos em tais fundos pelos clientes da TD Ameritrade. Quase todos os fundos com duração de 180 dias ou menos estarão sujeitos a uma taxa de resgate de curto prazo de US $ 49,99. Esta taxa é adicional a quaisquer taxas ou taxas de transação aplicáveis descritas no prospecto do fundo.

* Oferta válida para uma nova conta Individual, Joint ou IRA TD Ameritrade aberta em 31/03/2018 e financiada em até 60 dias corridos após a abertura da conta com US $ 3.000 ou mais. Para receber bônus de US $ 100, a conta deve ser financiada com US $ 25.000 - US $ 99.999. Para receber um bônus de US $ 300, a conta deve ser financiada com US $ 100.000-249.999. Para receber um bônus de $ 600, a conta deve ser financiada com $ 250.000 ou mais. A oferta não é válida para trusts isentos de impostos, contas 401k, planos Keogh, Plano de Participação nos Lucros ou Plano de Compra de Dinheiro. A oferta não é transferível e não é válida com transferências internas, contas Institucionais da TD Ameritrade, contas gerenciadas pela TD Ameritrade Investment Management, LLC, contas atuais da TD Ameritrade ou com outras ofertas. A equidade qualificada para a Internet isenta de comissão, ETF ou ordens de opções será limitada a um máximo de 500 e deve ser executada dentro de 60 dias corridos do financiamento da conta. As taxas de contrato, exercício e atribuição ainda se aplicam. Limite de uma oferta por cliente. O valor contábil da conta qualificada deve permanecer igual ou maior que o valor após o depósito líquido ter sido feito (menos as perdas devidas à negociação ou volatilidade do mercado ou saldos devedores de margem) por 12 meses, ou a TD Ameritrade poderá cobrar a conta o custo da oferta a seu exclusivo critério. A TD Ameritrade se reserva o direito de restringir ou revogar esta oferta a qualquer momento. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. Por favor, aguarde 3-5 dias úteis para que qualquer depósito em dinheiro seja lançado na conta. Os impostos relacionados às ofertas da TD Ameritrade são de sua responsabilidade. Os valores de varejo totalizando US $ 600 ou mais durante o ano civil serão incluídos no seu formulário consolidado 1099. Consulte um consultor jurídico ou fiscal para as alterações mais recentes no código de imposto dos EUA e para as regras de elegibilidade de rolagem. (Código da oferta: 220).

A volatilidade do mercado, o volume e a disponibilidade do sistema podem atrasar o acesso à conta e as execuções comerciais.

O prazo de 15 minutos para abrir um IRA se aplica a situações normais e pode não refletir o tempo necessário para que todos os usuários leiam todos os documentos de divulgação, o que deve ser feito. O financiamento da conta deve ser concluído para que a negociação comece.

A TD Ameritrade não fornece consultoria fiscal. Sugerimos que você procure o conselho de um profissional de planejamento tributário em relação às suas circunstâncias pessoais.

A TD Ameritrade não é responsável por informações ou serviços de terceiros. Os nomes e logotipos exibidos são de propriedade de seus respectivos proprietários.

Todos os investimentos envolvem riscos, incluindo a perda do principal investido. O desempenho passado de uma segurança não garante resultados ou sucesso futuros.

Não há garantia de que o processo de investimento levará consistentemente a investimentos bem-sucedidos. A alocação e diversificação de ativos não eliminam o risco de sofrer perdas de investimento.

Os fundos mútuos estão sujeitos aos riscos de mercado, taxa de câmbio, política, crédito, taxa de juros e pré-pagamento, que variam dependendo do tipo de fundo mútuo.

Antes de decidir se deve reter ativos em um 401 (k) ou transferir para um IRA um investidor deve considerar vários fatores incluindo, mas não limitado a, opções de investimento, taxas e despesas, serviços, penalidades de retirada, proteção contra credores e julgamentos legais, exigiu distribuições mínimas e posse de ações do empregador. Veja o FINRA Investor Alert para informações adicionais. Você pode transferir ativos do plano de aposentadoria de um antigo empregador para um IRA Tradicional existente ou abrir um novo IRA de Rollover separado. Os ativos transferidos para um IRA Tradicional existente podem ser movidos posteriormente para um plano patrocinado pelo empregador. No entanto, as contribuições depois de impostos (não dedutíveis) que você fizer para o seu IRA tradicional não podem ser transferidas para um plano patrocinado pelo empregador. Sempre consulte um consultor fiscal para saber como uma decisão financeira afetará seu planejamento individual de aposentadoria.

TD Ameritrade, Inc., membro FINRA / SIPC. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. A TD Ameritrade é uma marca registrada de propriedade conjunta da TD Ameritrade IP Company, Inc. e do The Toronto-Dominion Bank. &cópia de; 2018 TD Ameritrade.

Planeje sua aposentadoria com um IRA da TD Ameritrade.

Explore como um TD Ameritrade IRA pode ajudá-lo a construir o futuro que você imagina.

Um TD Ameritrade IRA vem com vantagens e recursos que facilitam o investimento para o seu futuro. Visite o centro de educação para encontrar ferramentas e vídeos para ajudá-lo a começar, analisar sua estratégia com pesquisa objetiva de terceiros e acessar uma ampla variedade de produtos de investimento para criar um portfólio exclusivo para você. E o melhor de tudo, não há taxas de manutenção ou mínimos de conta - note que as comissões, taxas de serviço e taxas de exceção ainda se aplicam *. Financiar sua conta também é mais fácil. Faça um depósito ou configure contribuições automáticas diretamente de seu smartphone com o aplicativo TD Ameritrade Mobile.

Iniciar.

Explore as informações e os recursos abaixo para saber mais sobre contas IRA. Se você tiver dúvidas ao longo do caminho, entre em contato com um consultor de aposentadoria para obter ajuda.

Tradicional Versus Roth IRA.

Ao decidir entre um IRA tradicional e um IRA de Roth, você vai querer comparar os dólares depois de impostos que estariam disponíveis para você em cada plano. Vários fatores a serem considerados incluem sua faixa de impostos, quantos anos você tem até a aposentadoria e quando deseja começar a fazer as retiradas. Para muitas pessoas, um IRA de Roth resultará em mais renda após os impostos durante a aposentadoria porque saques qualificados de um IRA de Roth são isentos de impostos, enquanto as retiradas de um IRA tradicional serão tributadas. Para as pessoas cujas contribuições para um IRA tradicional são dedutíveis e estão em uma faixa de imposto maior hoje do que serão durante a aposentadoria, um IRA tradicional pode ser uma escolha inteligente.

Rollovers IRA.

Faça o gerenciamento de seus ativos de aposentadoria mais fácil e mais conveniente com um rollover de 401k. A TD Ameritrade IRA oferece flexibilidade - você pode escolher entre uma ampla gama de opções de investimento, ter acesso a ferramentas e calculadoras on-line úteis, seminários de investimentos, pesquisa de terceiros, orientação de portfólio e outros recursos que você não encontrará com o empregador típico Plano 401k patrocinado. É tudo o que você precisa para planejar sua própria aposentadoria. E se precisar de ajuda, ligue para 800-213-4583 para falar com um consultor de aposentadoria que pode ajudá-lo em todas as etapas do caminho. Você também pode fazer o download do útil guia de bolso rollover para facilitar a consulta.

Conversões Roth IRA.

Pensando em converter todo ou parte do seu IRA tradicional para um IRA de Roth? Você deve saber que as conversões de Roth podem ser vantajosas para indivíduos com grandes contas IRA tradicionais que esperam que suas futuras contas de impostos permaneçam no mesmo nível ou cresçam no momento em que planejam começar a retirar-se de sua conta com vantagem fiscal. Roth IRA também permite retiradas isentas de impostos de distribuições qualificadas. Mas lembre-se, as conversões acionam uma conta de impostos, por isso pode ser mais atraente para converter o mais longe você é de aposentadoria. Dessa forma, você tem mais tempo para aumentar seus ganhos, dando-lhe mais tempo para compensar a conta de impostos.

Abra sua conta.

A TD Ameritrade oferece contas IRA para ajudá-lo a atingir suas metas com base em seu estilo de vida e renda. Veja todos os tipos de contas de aposentadoria para determinar o que é certo para você. Depois de decidir, você precisa abrir sua conta para começar.

Sobreposições: Se aplicável, selecione "Sobreposição" no seu aplicativo de conta da TD Ameritrade como o método para financiar sua conta. Você também precisará entrar em contato com o administrador do plano do seu antigo plano de aposentadoria para preencher e enviar sua documentação. Você também pode ter um consultor de aposentadoria da TD Ameritrade para ajudá-lo nesse processo. Simplesmente ligue para 800-213-4583 para solicitar este serviço.

Requisitos de idade: varia de acordo com o estado, mas a maioria exige que você tenha 18 anos de idade. Um seleto poucos exigem que você tenha 19 anos para iniciar um IRA. Você deve verificar a exigência legal em seu estado.

Escolhendo seus investimentos.

Depois de configurar seu IRA, você precisará determinar os investimentos que deseja fazer daqui para frente. Você pode escolher e gerenciar seu investimento observando suas opções de produtos de investimento e algumas ferramentas úteis. A TD Ameritrade oferece muitas ferramentas valiosas para ajudá-lo a selecionar seus investimentos em contas de aposentadoria. Três lugares úteis para começar incluem:

Contribuições

As regras para as contribuições do IRA podem variar de ano para ano, então você deve verificar periodicamente as regras de contribuição e as regras de renda para garantir sua elegibilidade para participar e contribuir.

As IRAs tradicionais não têm limites de renda desde que o titular da conta tenha uma remuneração tributável e seja menor de 70 anos de idade & frac12; até ao final do ano fiscal. As contribuições são dedutíveis se o titular da conta atender aos requisitos do IRS e nenhuma contribuição for permitida após os 70 anos de idade. Roth IRA os limiares de renda são indexados anualmente e as contribuições não são dedutíveis, uma vez que são dólares após impostos. Contribuições para um Roth IRA são permitidas após os 70 anos de idade e frac12; se o proprietário ganhou renda.

Distribuições

As regras para as distribuições Traditional e Roth IRA diferem significativamente, por isso é bom educar-se. Distribuições qualificadas de IRAs Tradicionais são tributadas como renda e retiradas antes dos 59 anos de idade & frac12; também pode estar sujeito a uma penalidade de 10%. Distribuições qualificadas de um Roth IRA são isentas de impostos e saques de contas realizadas com menos de cinco anos ou antes de 59 anos de idade & frac12; pode estar sujeito a impostos e uma multa de 10%.

A TD Ameritrade oferece vários métodos para distribuir seus fundos IRA. Você pode configurar distribuições automáticas, transferir fundos para outra conta ou transferir participações.

Relatório do IRS.

Todos os fundos que entram em um IRA são relatados ao IRS e também enviados aos nossos clientes no Formulário 5498. O formulário 5498 abrange o período entre 1 de janeiro de 2015 e 15 de abril de 2016 para o ano fiscal de 2015. Esses formulários são enviados até 31 de maio de 2016 para o ano fiscal de 2015.

Se você remover fundos de sua conta durante o ano civil, receberá um formulário 1099-R mostrando os valores informados ao IRS. Esses formulários são enviados até 31 de janeiro para o ano anterior.

Transferências diretas não são reportadas ao IRS e não serão exibidas em nenhum desses formulários.

Se você tiver dúvidas adicionais sobre como suas transações IRA são relatadas, consulte seu consultor fiscal ou visite o site do IRS.

Relatando sua conversão.

O valor da sua conversão para um Roth IRA será informado no Formulário 1099-R do seu IRA tradicional. Ele também será relatado como um valor de conversão no Formulário 5498 do seu Roth IRA. Para obter mais informações sobre esses formulários, consulte seu consultor fiscal ou visite o site do IRS.

Relatórios de Planos de Previdência e Keogh.

Embora a TD Ameritrade não lide com os aspectos administrativos dos planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, somos capazes de manter os ativos em uma conta fiduciária isenta de impostos. Nesse caso, os fundos / ativos seriam mantidos na conta aqui, e o fiduciário ou curadores da conta (geralmente o administrador de benefícios da empresa patrocinadora) seria responsável por relatar a atividade da conta ao IRS. Para obter mais informações sobre contas confiáveis, entre em contato com um novo consultor de clientes pelo telefone 800-454-9272.

O que sua empresa de serviços financeiros deve ser.

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Os recursos educacionais são fornecidos apenas para fins de informação geral e não devem ser considerados como recomendações ou conselhos individualizados.

A TD Ameritrade não fornece consultoria fiscal.

Negociar futuros em um IRA? Orientar-se para o futuro da aposentadoria.

A maioria dos investidores usa produtos de investimento básicos para investir em uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA, Individual Retirement Account). Ações, títulos e fundos mútuos compõem uma grande porcentagem das ações do IRA, mas alguns investidores curiosos perguntam: “O que mais pode ser negociado em um IRA?” Uma resposta para investidores mais sofisticados pode ser o futuro.

Acesso aos Ativos.

Futuros em um IRA podem fornecer aos proprietários de conta qualificados acesso a mercados e classes de ativos não tradicionalmente negociados. Os futuros podem oferecer uma variedade de opções: mercados de energia (petróleo bruto), taxas de juros (títulos), metais (ouro e prata), agricultura (soja e milho), ações (E-mini S & P 500) e moeda estrangeira ( euro, iene, libra) - todos podem ser acessados por meio de contratos futuros.

Negociar esses produtos por meio de contratos futuros pode ajudar a diversificar um portfólio e dar ao investidor certas vantagens. Por exemplo, você sabia que os contratos de futuros oferecem acesso virtualmente 24 horas aos mercados de negociação? Alguns dos contratos futuros mais ativos fornecem liquidez profunda.

O que você precisa saber antes de começar a negociar futuros em um IRA:

O futuro é diferente.

Os benefícios potenciais da negociação de futuros em um IRA podem ser claros. No entanto, é importante entender as diferenças e as complexidades dos mercados futuros em relação aos títulos mais tradicionais. A maior diferença entre ações e futuros é a vida finita de um contrato futuro. Um estoque pode ser comprado, colocado em uma conta e mantido a longo prazo. Em contraste, um contrato futuro é um comércio muito mais atento; em algum momento, o contrato futuro expirará e deixará de existir. (Saiba mais sobre liquidação de futuros). O contrato futuro pode ser fechado ou rolado para o próximo ciclo de vencimento usando uma estratégia de spread para estender a duração, que é uma prática comum entre os comerciantes de futuros.

A próxima diferença é o valor do tick. Um tick representa o movimento de preço mínimo de um contrato de futuros. Mais uma vez, os futuros são um comércio mais atento e uma razão é porque os contratos futuros têm diferentes valores de ticks e ticks. Boas notícias! Todos os tamanhos e valores de carrapatos podem ser facilmente encontrados na aba de futuros dentro da plataforma thinkorswim®. Embora possa parecer confuso à primeira vista, os valores tornar-se-ão de segunda natureza à medida que você expande seu conhecimento e experiência de negociação de futuros ao longo do tempo.

Finalmente, os símbolos do contrato futuro são formatados de maneira diferente de outros símbolos. A barra (/) identifica o produto como um contrato de futuros. Por exemplo, / CL representa futuros de petróleo bruto. Se você esquecer essa barra, receberá CL (Colgate-Palmolive) em vez de petróleo bruto, por isso é importante lembrar de suas barras. As duas letras após a barra invertida identificam o produto futuro; o terceiro valor identifica seu mês de vencimento; e finalmente, os números representam o ano de expiração. Assim, por exemplo, / ESM6 significa o contrato futuro do E-mini S & P 500 Index que expira em junho de 2016 (vide figura 1).

FIGURA 1: FUTUROS DO ÍNDICE E-MINI S & P 500.

Este gráfico exibe o contrato de futuros do E-mini S & P 500 Index (/ ESM6) que expira em junho de 2016. Fonte do gráfico: thinkorswim® da TD Ameritrade. Fonte de dados: CME. Não é uma recomendação. Apenas para fins ilustrativos. O desempenho passado não garante resultados futuros.

As informações apresentadas são apenas para fins informativos e educacionais. O conteúdo apresentado não é uma recomendação ou recomendação de investimento e não deve ser usado para tomar a decisão de comprar ou vender um título ou seguir uma determinada estratégia de investimento.

Posso contribuir para um 401 (k) e um IRA? Sim; Veja como.

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Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios ou onde tal oferta ou solicitação seria contrária às leis e regulamentos locais dessa jurisdição, incluindo, mas não se limitando a, pessoas residentes na Austrália, Canadá, Hong Kong, Japão, Arábia Saudita, Cingapura, Reino Unido e os países da União Européia.

Exemplos que usam símbolos reais são fornecidos apenas para uso ilustrativo e educacional e não são uma recomendação ou solicitação para comprar ou vender qualquer segurança específica.

As contas de futuros não são protegidas pela Corporação de Proteção aos Investidores em Valores Mobiliários (SIPC).

Serviços de negociação de opções de futuros e futuros fornecidos pela TD Ameritrade Futures & amp; Forex LLC Privilégios de negociação sujeitos a revisão e aprovação. Nem todos os clientes se qualificarão.

A volatilidade do mercado, o volume e a disponibilidade do sistema podem atrasar o acesso à conta e as execuções comerciais.

O desempenho passado de uma segurança ou estratégia não garante resultados futuros ou sucesso.

As opções não são adequadas para todos os investidores, pois os riscos especiais inerentes à negociação de opções podem expor os investidores a perdas potencialmente rápidas e substanciais. Negociação de opções sujeita a revisão e aprovação da TD Ameritrade. Por favor, leia Características e Riscos das Opções Padronizadas antes de investir em opções.

A documentação de suporte para quaisquer reivindicações, comparações, estatísticas ou outros dados técnicos será fornecida mediante solicitação.

A informação não tem a intenção de ser um conselho de investimento ou interpretada como uma recomendação ou endosso de qualquer investimento ou estratégia de investimento em particular, e é apenas para fins ilustrativos. Certifique-se de entender todos os riscos envolvidos em cada estratégia, incluindo custos de comissão, antes de tentar fazer qualquer negociação. Os clientes devem considerar todos os fatores de risco relevantes, incluindo suas próprias situações financeiras pessoais, antes de negociar.

IRAs herdadas e regras complexas: o que você precisa saber.

Você acabou de ser notificado de que herdou uma conta de aposentadoria individual considerável ou IRA. O que agora?

Essa é outra na coluna de respostas "depende", pois as regras do Internal Revenue Service para IRAs herdadas variam dependendo de a conta ter sido transmitida de um cônjuge ou de outra pessoa, incluindo um dos pais; e se era um IRA tradicional, uma conta de Roth ou uma conta de plano de aposentadoria.

Primeiro, uma palavra de cautela: as regras que estamos prestes a delinear podem mudar. Geralmente, as contas herdadas do IRA têm sido consideradas a segunda maior fonte de riqueza para os indivíduos (fora de suas casas) e há muito tempo são usadas como meio de passar riquezas por meio de famílias afluentes. Isso pode se tornar um paraíso fiscal no passado se o Congresso votar no início deste ano para matar o chamado "estiramento do IRA" - que aumenta a riqueza ao longo de várias gerações, permitindo que o saldo diferido seja composto por vários anos - para beneficiários que não são cônjuges.

Até lá, esteja atento à navegação dos prós e contras desses tipos de heranças. Um deslize pode custar caro. Você pode ser melhor servido entrando em contato com um advogado imobiliário ou profissional de impostos antes de fazer qualquer grande jogada.

IRAs herdadas: alguns fatos.

A maioria dos beneficiários de IRAs herdados tendem a ser inicialmente cônjuges, que então os entregam aos filhos. Mas o dono de um IRA tradicional ou de Roth pode repassá-los a qualquer pessoa ou fundo fiduciário que considerem apropriado.

Eventualmente todo o dinheiro no IRA, não importa qual tipo, deve ser retirado. E alguma ajuda profissional pode ser uma boa ideia para determinar a melhor estratégia tributária a ser empregada na retirada de fundos. Os fundos tradicionais do IRA serão tributados como receita usual, enquanto os IRAs de Roth já foram tributados.

Há opções limitadas sobre quando você pode ou deve retirar dinheiro da conta, a maioria das quais segue as regras gerais de distribuição mínima (RMD) definidas pelo IRS. (Encontre mais informações sobre as escolhas dos beneficiários no IRS. gov.) Para aqueles que herdam IRAs que não são cônjuges, existem regras especiais. O RMD é o valor mínimo que deve ser retirado da conta todos os anos.

Para Cônjuge Survente: O Jackpot.

Aqueles que são legados à IRA da sua esposa podem simplesmente pegar o fundo e tratá-lo como se fossem deles, de acordo com o IRS. Eles podem transferi-lo para sua própria conta IRA ou, quando aplicável, para planos de anuidade ou de funcionários. Isso, na verdade, redefine a conta como sua própria de acordo com suas próprias regras de RMD e permite que ela nomeie seu beneficiário. Além disso, eles podem continuar a adicionar a ele.

Como as próprias contas deles também, se tocarem em qualquer parte desse dinheiro antes dos 59 anos e meio, eles receberão uma multa de 10%. Não é de surpreender que também haja regras de RMD com base na idade do cônjuge no momento da morte, reduzindo o período de distribuição em um ano ou aguardando até que o proprietário tenha completado 70 minutos para receber as parcelas.

Ou eles podem manter os fundos em um IRA herdado e fazer saques a qualquer momento sem a penalidade de 10% se tiverem menos de 59 1/2. Além disso, eles podem liberar todo o saldo até o final do quinto ano, se o cônjuge não tiver sido solicitado a retirar os RMDs antes de sua morte. Lembre-se, no entanto, tirar tudo de uma vez pode levá-lo a uma faixa de renda mais alta - e criar uma mordida maior.

Para não-cônjuges: os relógios do relógio.

Ao contrário do tratamento para cônjuges, amigos ou membros da família não podem transferir IRAs herdados para suas próprias contas nem fazer contribuições para eles. Eles podem transferi-los para IRAs tradicionais ou Roth herdadas.

Se o proprietário do IRA tiver menos de 70 anos, um beneficiário não-cônjuge tem duas opções:

Se o proprietário do IRA tiver iniciado os RMDs, a única opção para um não-cônjuge é continuar os pagamentos de expectativa de vida. A opção de 5 anos não é permitida se o falecido tiver mais de 70 anos e meio.

Além disso, se o proprietário da conta tiver que receber um RMD no ano em que ele morreu, mas ainda não o fez, é necessário que o RMD ainda seja recebido naquele ano.

E não se esqueça de que a Receita Federal não gosta quando você perder esses RMDs, e você receberá uma multa de 50%.

Aqui está um pequeno conselho sobre essas heranças a serem lembradas: embora você possa mantê-las em um IRA, elas sempre serão consideradas IRAs herdadas, o que significa que elas não estão protegidas em falências, a menos que você seja o cônjuge sobrevivente.

A Suprema Corte determinou em 2014 que os IRAs herdados não estão isentos dos credores porque não são considerados “fundos de aposentadoria” sob o código de falências. Por quê? Porque eles não foram separados pelos próprios beneficiários para a aposentadoria, apesar de um grande número dessas heranças serem usadas para aqueles anos dourados.

A provisão para matar o trecho do IRA é parte da Lei de Poupança e Reforço da Aposentadoria de 2016 (ver página 5), que foi introduzida no Congresso em novembro depois que um voto limpo de 26-0 cancelou o comitê de finanças do Senado em setembro. Se aprovado como está escrito, os saldos do IRA acima de US $ 450.000 herdados por não cônjuges precisarão ser distribuídos dentro de cinco anos após a morte do proprietário da conta, com algumas exceções.

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Thursday, 24 May 2018

Td ameritrade roth ira opções de investimento

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